Máquina usada tem crédito: onde financiar flexográficas seminovas

Quem procura uma impressora flexográfica seminova costuma esbarrar na mesma resposta no banco: o Finame não serve. A regra está no próprio site do BNDES. A linha financia máquinas e equipamentos "novos, de fabricação nacional e credenciados pelo BNDES", o chamado credenciamento CFI. Uma flexográfica de segunda mão, nacional ou importada, fica de fora.

Isso não significa que a compra precise ser à vista. Cooperativas de crédito, bancos públicos e privados e operações de leasing têm linhas próprias que aceitam máquinas usadas. O Mercado Flexo levantou, nas páginas oficiais de cada instituição, quem financia, em que condições e o que costuma ser exigido.

Como funciona

Na maior parte dos casos, a empresa negocia a máquina com o vendedor, apresenta a proposta ao banco ou à cooperativa e, aprovado o crédito, a instituição paga o fornecedor. É assim na Caixa e no Banrisul, por exemplo. A própria máquina costuma virar garantia: no CDC do Santander, o bem fica em alienação fiduciária até a quitação; no Bradesco, a garantia pode ser a alienação do bem, aval ou nota promissória.

No leasing, a lógica muda. O banco compra a máquina e a arrenda para a empresa, que paga contraprestações e, no fim, pode ficar com o bem. O Bradesco informa que arrenda bens novos e usados, sem cobrança de IOF. O Itaú descreve o leasing para bens "novos ou usados, nacionais ou importados", com prazo mínimo de 36 meses para máquinas e carência de até 180 dias.

Quem aceita máquina usada

As cooperativas são as mais abertas. O Sicredi financia, para empresas associadas, máquinas "novos, usados, nacionais ou importados", com prazo de até 120 meses e limite definido pela capacidade de pagamento. O Sicoob e a Cresol também citam equipamentos usados em suas linhas de investimento, com condições definidas por cada cooperativa. Para todas, é preciso ser associado.

Entre os bancos, a Caixa financia máquinas novas ou usadas pela linha Bens de Consumo Duráveis, com até 100% do valor do bem e até 60 meses para pagar, já incluída a carência de até seis meses. A taxa, segundo a Caixa, depende do porte e do relacionamento da empresa. O Banrisul financia até 90% do valor de máquinas novas ou usadas, e o Santander aceita bens novos ou usados no CDC, de 3 a 60 meses. No Bradesco, o CDC Outros Bens vai de 1 a 48 meses, com entrada de 30%.

Há ainda o Proger Urbano Investimento, com recursos do FAT, operado por bancos oficiais federais. Segundo o Ministério do Trabalho, a linha atende empresas com faturamento de até R$ 10 milhões e aceita máquinas novas ou usadas com até cinco anos de uso, inclusive importadas já internalizadas.

Quem só financia máquina nova

Além do Finame, várias linhas de fomento se limitam a equipamentos novos. É o caso do BB Financiamento PJ, do BDMG Investimentos e da linha de máquinas e equipamentos isolados da Desenvolve SP. Até o consórcio de máquinas industriais do Sicredi vale só para máquinas novas. Uma exceção pontual aparece no BNDES Automático: segundo o Badesc, a linha aceita máquinas usadas de fabricação nacional, mas apenas para microempresas.

COMPARATIVO

* Sicredi (associado): aceita usada; até 120 meses; taxa sob consulta

* Sicoob e Cresol (associado): aceitam usada; prazo e taxa sob consulta na cooperativa

* Caixa (BCD PJ): aceita usada; até 100% do bem; até 60 meses com carência de até 6; taxa sob consulta

* Banrisul: aceita usada; até 90% do bem; prazo e taxa sob consulta

* Santander (CDC): aceita usada; 3 a 60 meses; alienação fiduciária; a partir de R$ 5 mil

* Bradesco (CDC): 1 a 48 meses; entrada de 30%; leasing aceita usados

* Itaú (leasing): aceita usada; mínimo de 36 meses; carência de até 180 dias

* Proger Urbano: usada com até 5 anos de uso; faturamento até R$ 10 milhões

* BNDES Finame, BB Financiamento PJ, BDMG, Desenvolve SP e consórcio Sicredi: só máquina nova

O que separar antes de pedir

Os documentos básicos se repetem: contrato social e alterações, cartão CNPJ e balanço ou balancete recente, como lista o Bradesco, além da proposta do vendedor com a descrição da máquina. Algumas linhas trazem regras sobre a idade do equipamento: o Proger limita a cinco anos de uso, e o Banrisul Fomento aceita usados nacionais com nota fiscal emitida há até um ano. Nenhuma das páginas consultadas detalha a compra de máquina vendida por pessoa física. Antes de fechar negócio, vale confirmar com o gerente se o vendedor precisa emitir nota fiscal e se o banco exige laudo ou avaliação do equipamento.

Nenhuma das instituições consultadas publica uma taxa fixa para máquinas usadas. Em geral, o custo é definido na análise de crédito e varia com o porte da empresa, as garantias e o relacionamento. A exceção são as linhas com teto definido por programa, como o Pronampe, que pode ser usado em capital de giro para a compra de máquinas, com prazo de até 72 meses, carência de até 12 e juros de até Selic mais 6% ao ano, segundo o Sicredi.

O que isso significa para o mercado brasileiro

Para gráficas e convertedores de banda estreita, o crédito para máquina usada amplia o acesso a equipamentos de qualidade sem o preço de uma impressora nova importada. A contrapartida é um custo menos previsível que o de linhas subsidiadas: a taxa é negociada caso a caso, e a garantia quase sempre é a própria máquina. Comparar ao menos uma cooperativa, um banco público e uma operação de leasing, com a mesma proposta em mãos, tende a revelar diferenças relevantes de prazo, entrada e custo total. A análise é do Mercado Flexo; as condições são das instituições citadas e podem mudar sem aviso.

Para quem planeja financiar a próxima impressora sem esperar uma linha para máquina nova, o Mercado Flexo reúne máquinas flexográficas seminovas aqui no site.